Veistu muninn á 7. og 13. kafla gjaldþroti?


svara 1:

13. kafli gjaldþrot er í grundvallaratriðum skuldbindingaráætlun sem greiðir kröfuhöfunum. Sumar skuldir eru greiddar að fullu og sumar að hluta. Gjaldþrota dómstóll skipar fjárvörsluaðila til að sjá um mánaðarlegar greiðslur til kröfuhafa og hafa eftirlit með því hvort skuldari greiðir greiðslurnar í samræmi við skuldasamningsáætlun. Ein af grunnkröfunum í 13. kafla eru venjulegar mánaðartekjur. Sá sem leggur fram 13. kafla verður að hafa nægar tekjur til að greiða mánaðarlegan útgjöld og mánaðarlega afborgun samkvæmt skuldasamningsáætlun. Greiðsluáætlunin stendur yfirleitt í 3-5 ár, allt eftir tekjum skuldarans. Í lok ferlisins eru margar ótryggðar skuldir greiddar. Engin gjaldþrotaskipti eru nauðsynleg samkvæmt þessari gjaldþrotaskipti. Þessi gjaldþrotaskipti geta stöðvað fullnustu og skuldari getur endurgreitt tímabært húsnæðisgreiðslur samkvæmt endurgreiðsluáætlun. 13. kafli er ekki háð tekjutakmörkunum eins og kafla 7. Hins vegar getur einstaklingur sótt um gjaldþrotaskipti 13 ef ótryggðar skuldir fara ekki yfir $ 383.000 og tryggðar skuldir fara ekki yfir 1.150.000 $. Að ráða faglega aðstoð til að leggja fram endurgreiðsluáætlun til gjaldþrotsdómara er aftur mjög skynsamleg ákvörðun. Einnig er hægt að greiða lögfræðiþjónustuna með endurgreiðsluáætlun. Komi til ófullkomins endurgreiðsluáætlunar er öllum málinu vísað frá gjaldþrotadómara, svo að fá faglega aðstoð er mjög mikilvægt. Að lokinni endurgreiðsluáætlun þarf að leggja fram yfirlýsingu frá skuldara. Þetta eyðublað staðfestir að skuldari hefur lokið öllum greiðslum sem krafist er í samstæðuáætlun skulda í samræmi við 13. kafla og hefur rétt til útskriftar.

13. kafli útskriftarsvæði er miklu víðtækara en nokkur annar gjaldþrotskafli, og þess vegna er stundum vísað til ofurhleðslu.

Bæði 7. og 13. kafli gjaldþrotaskipti krefjast í góðri trú umsóknar um gjaldþrot og að fullu verði upplýst um fjárhagsstöðu skuldara. Skuldari verður að fara eftir reglunum og uppfylla kröfur sem lýst er af gjaldþrotadómstólum, dómurum og fjárvörsluaðilum.


svara 2:

Halló, sem sakamaður, ég sérhæfi mig í gjaldþroti.

Í fyrsta lagi, þó að það sé mögulegt fyrir einhvern að sækja um gjaldþrot án lögfræðings, myndi ég ekki mæla með því. Það eru blæbrigði og gildra sem geta valdið því að einhver tapar miklum peningum ef þeir þekkja ekki lögin. Margar gjaldþrotaskipti eru nokkuð einfaldar; það eru ekki margir.

Flestir skrá sig fyrir gjaldþrot 7. kafla. Flestir gjaldþrotastjórnendur hafa tiltölulega hóflegar tekjur og ekki miklar eignir til verndar. Til að skrá 7. kafla verða tekjur þínar (fyrir einn einstakling) að vera undir $ 50.000 til $ 60.000 (fjöldinn er breytilegur frá ríki til ríkis). Þú getur haft eitthvað eigið fé í húsi eða bíl. Þú getur venjulega haft nokkur þúsund dollara í bankanum (upphæðin fer eftir því í hvaða ríki þú býrð). Ef þú verður gjaldþrota verða skuldir þínar "greiddar" (í raun verður endurgreiðsluskylda þín gerð upp) og kreditkortin þín og lækningareikningar fara í $ 0. Þú færð ný byrjun.

Upphæð skulda skiptir ekki máli. Ef skuldir þínar eru svo miklar að þú veist með tekjurnar þínar að þú getur aldrei komist upp úr holunni gæti gjaldþrot verið þér fyrir hendi.

Ef tekjur þínar eru tiltölulega háar og þú hefur mikið af eignum til verndar gætirðu þurft að leggja fram 13. kafla. Í kafla 13 geturðu haft miklu meira eigið fé heima hjá þér og bílum þínum. Þú getur haft meiri peninga í bankanum. Vandamálið er að skuldir þínar samkvæmt kafla 13 fara ekki sjálfkrafa upp í $ 0. Þú verður að búa til mánaðarlega greiðsluáætlun sem byggist á tekjum þínum og þú verður að greiða niður hluta af skuldum þínum næstu þrjú til fimm ár. Það virkar vel fyrir sumt fólk. Til dæmis, allt eftir áætlun þinni, getur þú borgað 20% af skuldum þínum á fimm ára tímabili. Og þá fer afgangurinn af skuldunum í 0 $. Þú hefur nú verndað eignir þínar.

Svo þú leggur fram 13. kafla ef þú þarft að verja mikið af eignum og ef tekjur þínar eru of háar fyrir 7. kafla staðla. Sendu inn 7. kafla ef þú átt ekki mikla peninga í bankanum eða heima hjá þér og tekjurnar eru undir venjulegu.

Athugaðu að flestir notendur geta ekki valið hvaða kafla þeir vilja geyma undir skjalasafn. Ef þú átt ekki rétt á 7. kafla (annað hvort vegna þess að tekjur þínar eru of háar eða þú ert með mikið eigið fé heima hjá þér) er 13. kafli eini kosturinn þinn við gjaldþrot. Ef þú átt rétt á 7. kafla geri ég það ekki. Ég veit ekki af hverju einhver myndi velja að geyma undir 13. kafla.

Nokkrar aðrar hugsanir. Margir velta fyrir sér hvernig eigi að greiða gjaldþrot þegar þeir geta ekki greitt aðra reikninga sína. Svarið er að þú borgar ekki lengur reikningana þína. Flestir á barmi gjaldþrots reyna sitt besta til að greiða kreditkortin sín og sjúkrahúsreikninga. Svo skulum við segja að þú hafir $ 50.000 í kreditkortaskuldum og lækningareikningum (sem er ekki óalgengt fyrir gjaldþrota viðskiptavini) og þú færð $ 40.000 á ári. Þú gætir borgað 500 $ á mánuði fyrir þessa reikninga, en vextirnir drepa þig og þú munt aldrei komast neitt. Lögfræðingur þinn í gjaldþroti mun segja þér að hætta að greiða þessa reikninga í þrjá mánuði. Settu 1.500 $ til hliðar vegna gjaldþrots (eða hvað sem er, verðið er mismunandi eftir markaði). Eftir að þú hefur greitt $ 1.500 verður gjaldþrot þitt skráð og ferlinu lokið um þrjá mánuði. Skuldir þínar fara í $ 0.

Þetta er mikill léttir fyrir marga.

Hafðu í huga að ekki er hægt að eyða vissum tegundum skulda. Ekki er hægt að greiða niður námslán. Margar skattaskuldir er aðeins hægt að greiða ef þær eru gamlar. Ekki er hægt að sleppa refsiaðgerðum og meðlagi.

Talaðu við lögfræðing.


svara 3:

Halló, sem sakamaður, ég sérhæfi mig í gjaldþroti.

Í fyrsta lagi, þó að það sé mögulegt fyrir einhvern að sækja um gjaldþrot án lögfræðings, myndi ég ekki mæla með því. Það eru blæbrigði og gildra sem geta valdið því að einhver tapar miklum peningum ef þeir þekkja ekki lögin. Margar gjaldþrotaskipti eru nokkuð einfaldar; það eru ekki margir.

Flestir skrá sig fyrir gjaldþrot 7. kafla. Flestir gjaldþrotastjórnendur hafa tiltölulega hóflegar tekjur og ekki miklar eignir til verndar. Til að skrá 7. kafla verða tekjur þínar (fyrir einn einstakling) að vera undir $ 50.000 til $ 60.000 (fjöldinn er breytilegur frá ríki til ríkis). Þú getur haft eitthvað eigið fé í húsi eða bíl. Þú getur venjulega haft nokkur þúsund dollara í bankanum (upphæðin fer eftir því í hvaða ríki þú býrð). Ef þú verður gjaldþrota verða skuldir þínar "greiddar" (í raun verður endurgreiðsluskylda þín gerð upp) og kreditkortin þín og lækningareikningar fara í $ 0. Þú færð ný byrjun.

Upphæð skulda skiptir ekki máli. Ef skuldir þínar eru svo miklar að þú veist með tekjurnar þínar að þú getur aldrei komist upp úr holunni gæti gjaldþrot verið þér fyrir hendi.

Ef tekjur þínar eru tiltölulega háar og þú hefur mikið af eignum til verndar gætirðu þurft að leggja fram 13. kafla. Í kafla 13 geturðu haft miklu meira eigið fé heima hjá þér og bílum þínum. Þú getur haft meiri peninga í bankanum. Vandamálið er að skuldir þínar samkvæmt kafla 13 fara ekki sjálfkrafa upp í $ 0. Þú verður að búa til mánaðarlega greiðsluáætlun sem byggist á tekjum þínum og þú verður að greiða niður hluta af skuldum þínum næstu þrjú til fimm ár. Það virkar vel fyrir sumt fólk. Til dæmis, allt eftir áætlun þinni, getur þú borgað 20% af skuldum þínum á fimm ára tímabili. Og þá fer afgangurinn af skuldunum í 0 $. Þú hefur nú verndað eignir þínar.

Svo þú leggur fram 13. kafla ef þú þarft að verja mikið af eignum og ef tekjur þínar eru of háar fyrir 7. kafla staðla. Sendu inn 7. kafla ef þú átt ekki mikla peninga í bankanum eða heima hjá þér og tekjurnar eru undir venjulegu.

Athugaðu að flestir notendur geta ekki valið hvaða kafla þeir vilja geyma undir skjalasafn. Ef þú átt ekki rétt á 7. kafla (annað hvort vegna þess að tekjur þínar eru of háar eða þú ert með mikið eigið fé heima hjá þér) er 13. kafli eini kosturinn þinn við gjaldþrot. Ef þú átt rétt á 7. kafla geri ég það ekki. Ég veit ekki af hverju einhver myndi velja að geyma undir 13. kafla.

Nokkrar aðrar hugsanir. Margir velta fyrir sér hvernig eigi að greiða gjaldþrot þegar þeir geta ekki greitt aðra reikninga sína. Svarið er að þú borgar ekki lengur reikningana þína. Flestir á barmi gjaldþrots reyna sitt besta til að greiða kreditkortin sín og sjúkrahúsreikninga. Svo skulum við segja að þú hafir $ 50.000 í kreditkortaskuldum og lækningareikningum (sem er ekki óalgengt fyrir gjaldþrota viðskiptavini) og þú færð $ 40.000 á ári. Þú gætir borgað 500 $ á mánuði fyrir þessa reikninga, en vextirnir drepa þig og þú munt aldrei komast neitt. Lögfræðingur þinn í gjaldþroti mun segja þér að hætta að greiða þessa reikninga í þrjá mánuði. Settu 1.500 $ til hliðar vegna gjaldþrots (eða hvað sem er, verðið er mismunandi eftir markaði). Eftir að þú hefur greitt $ 1.500 verður gjaldþrot þitt skráð og ferlinu lokið um þrjá mánuði. Skuldir þínar fara í $ 0.

Þetta er mikill léttir fyrir marga.

Hafðu í huga að ekki er hægt að eyða vissum tegundum skulda. Ekki er hægt að greiða niður námslán. Margar skattaskuldir er aðeins hægt að greiða ef þær eru gamlar. Ekki er hægt að sleppa refsiaðgerðum og meðlagi.

Talaðu við lögfræðing.