Er munur á því að senda 401 (k) sjóðina þína beint til Roth IRA og senda fjármagnið til yfirvofandi IRA og breyta þeim síðan í Roth IRA?


svara 1:

Nei, það er nákvæmlega enginn munur á þessu tvennu:

  1. Flutningur 401k eigna til Roth IRAT Flutningur 401k eigna til IRA og síðari umbreytingu Roth

Skattskyldur atburður er „Roth viðskipti“.

Í vissum tilvikum er ekki hægt að skipta yfir í hefðbundið IRA (eða mjög heimskulega hugmynd): Ef eignir í 401k eru eftir skatta geturðu ekki (ætti) að fara í hefðbundið IRA.

Roth IRA minn fer yfir $ 100.000 (2011-2015) - önnur prósent

Ættirðu að hlaða 401k innlegg framan af? - Önnur sent

IRA vs Roth IRA - Önnur sent


svara 2:

Þú gætir átt í nokkrum vandamálum hér: stjórnun, sköttum, fjárfestingum, stjórnsýslu búi, hjónabandi / skilnaði.

Fyrst skaltu ganga úr skugga um að þú viljir umbreyta úr „hefðbundnum“ 401 (k) (á móti Roth 401 (k)) í Roth IRA. Þetta er skattskyldur atburður.

Þú ættir að gera skattagreiningu og íhuga aðra þætti eins og aldur, heilsu, lífslíkur, hjúskaparstöðu, ráð fyrir vaxtarhraða, áætluðu dreifingarhlutfalli og framtíðaráhrifum skatta - nýju skattalögin (2018) eru sögð aðeins eiga við í 10 ár áður en hún kemur aftur). Að auki eru „endurpersónur“ (að snúa við Roth yfir í „hefðbundnar“) ekki lengur leyfðar.

Þú munt líklega skulda skatta sem geta numið allt að þriðjungi dreifingarinnar (greiðist á skatta, ríki og sveitarfélaga). (Þú ættir ekki lengur að tapa vegna dreifingarrefs fyrir börn yngri en 59 ára ef Roth umbreytingin er gerð rétt - eða ef þú ert eldri en 59½ ára.)

Þú gætir viljað fullyrða í framlengingarskjalinu að halda skuli alríkisskatti (og ríki) sköttum, eða þú ættir að ganga úr skugga um að þú hafir skattpeningana þegar skatturinn er lagður fram. En jafnvel þó að þú borgir á skatttíma, getur það haft í för með sér refsingu fyrir staðgreiðslu á árinu. Ef þú heldur ekki sköttum, þá væri betra að þú hafir aðra peninga til að greiða skatta (t.d. sparnað), eða leita að Roth IRA dreifingu til að greiða eigin skatta! Þú getur framkvæmt hlutadreifingu í reiðufé / hlutaflutningi / umbreytingu.

Í öðru lagi, ef drög að áætluninni eða vörsluaðilanum („eftirlaunum forráðamannsins“) eða nýja „eftirmanni eftirmannsins“ eru engin sérstök vandamál (t.d. drög að áætlun, stefnu fyrirtækisins, tækni, reglugerðir stjórnvalda), þá myndi ég einfaldlega hafa þína hefðbundnu 401 (k ) velt samtímis yfir / breytt í Roth IRA með (sett af) veltiskjölum.

Á þennan hátt drepur þú tvo fugla með einum steini.

Ég myndi ekki gera ávísanir og dreifingu reiðufjár (þ.e. IRS 'Uppbyggjandi kvittun') og umskrifa síðan ávísun til nýs kerfisstjóra. Keyra það sem „beinan veltingu“ til að forðast rugling og spurningar.

Einu ástæðurnar fyrir því að ég gæti hugsað mér að leggja ágóðann tímabundið í veltivinnu IRA væru: A) ef þú vilt fara aftur í áætlunina (ef þú lætur ekki af störfum) eða annað sem ekki Roth lífeyrisáætlun eða B) Þú hefur ákveðið gegn breytingu (t.d. sköttum).

Viðvörun - þú ættir að eyða tíma fyrirfram í að athuga hvort $ þín er „send“ (hafin á „eftirlaunahliðinni“) eða „dreginn“ af nýja vörsluaðilanum til að forðast stórfelldan höfuðverk síðar. Þegar eitthvað bjátar á. „Aura forvarna“ ...

En verndari 401 (k) krefst þess þó oft að þú notir dreifingargögn hans. Í þessu tilfelli verður ávísunin greidd beint til nýja vörsluaðilans í þágu þín. Þú getur samt sent tékkanum til nýja vörsluaðilans (á móti þér). (Í þessu tilfelli skaltu taka myndir og senda þær til nýja vörsluaðila - ekki reyna að innleysa þær.)

Stundum getur nýja vörsluaðilinn „dregið“ ágóðann þinn. Í þessu tilfelli muntu ljúka flutnings- / viðskiptaskjölunum.

Þú gætir þurft að fá / klára nýja Roth IRA umsókn fyrirfram til að annað hvort hafa reikningsnúmer fyrir vörsluaðilann 401 (k) sem verður sýndur við ávísun þína hjá IRA vörsluaðilanum eða eftirlitsmanni eftirmannsins Til að "taka út" peninga.

Hugsaðu vel um nýja stjórnandann þinn. Leyfa þeir fjölbreytta fjárfestingu í hlutabréfum, skuldabréfum, verðbréfasjóðum osfrv eða eingöngu í sínum sjóðum? Viltu traustfyrirtæki sem kaupir allt sem þú segir þeim, eins og fasteignir eða gullstangir? Viltu ódýr viðskipti gjöld? Ertu að íhuga búskipulag (t.d. börn frá fyrra hjónabandi, margra bótaþega, góðgerðarmál, búskatt)? Viltu fá aðgang að neti eða farsíma? Viltu hafa fólk í hinum símanum sem getur boðið þér þá hjálp og þjónustu sem þú vilt? Þarftu fleiri en einn vörsluaðila ?! Þú getur sent hluta af ágóðanum til ýmissa vörslubanka.

Mælið tvisvar, skerið einu sinni.

Gangi þér vel.

Fyrirvari: Þetta svar felur ekki í sér fjárhagslegar, skatta- eða lögfræðiráðgjöf og ég ber ekki ábyrgð á aðgerðum sem gerðar eru á grundvelli svars míns.

IW = C


svara 3:

Þú gætir átt í nokkrum vandamálum hér: stjórnun, sköttum, fjárfestingum, stjórnsýslu búi, hjónabandi / skilnaði.

Fyrst skaltu ganga úr skugga um að þú viljir umbreyta úr „hefðbundnum“ 401 (k) (á móti Roth 401 (k)) í Roth IRA. Þetta er skattskyldur atburður.

Þú ættir að gera skattagreiningu og íhuga aðra þætti eins og aldur, heilsu, lífslíkur, hjúskaparstöðu, ráð fyrir vaxtarhraða, áætluðu dreifingarhlutfalli og framtíðaráhrifum skatta - nýju skattalögin (2018) eru sögð aðeins eiga við í 10 ár áður en hún kemur aftur). Að auki eru „endurpersónur“ (að snúa við Roth yfir í „hefðbundnar“) ekki lengur leyfðar.

Þú munt líklega skulda skatta sem geta numið allt að þriðjungi dreifingarinnar (greiðist á skatta, ríki og sveitarfélaga). (Þú ættir ekki lengur að tapa vegna dreifingarrefs fyrir börn yngri en 59 ára ef Roth umbreytingin er gerð rétt - eða ef þú ert eldri en 59½ ára.)

Þú gætir viljað fullyrða í framlengingarskjalinu að halda skuli alríkisskatti (og ríki) sköttum, eða þú ættir að ganga úr skugga um að þú hafir skattpeningana þegar skatturinn er lagður fram. En jafnvel þó að þú borgir á skatttíma, getur það haft í för með sér refsingu fyrir staðgreiðslu á árinu. Ef þú heldur ekki sköttum, þá væri betra að þú hafir aðra peninga til að greiða skatta (t.d. sparnað), eða leita að Roth IRA dreifingu til að greiða eigin skatta! Þú getur framkvæmt hlutadreifingu í reiðufé / hlutaflutningi / umbreytingu.

Í öðru lagi, ef drög að áætluninni eða vörsluaðilanum („eftirlaunum forráðamannsins“) eða nýja „eftirmanni eftirmannsins“ eru engin sérstök vandamál (t.d. drög að áætlun, stefnu fyrirtækisins, tækni, reglugerðir stjórnvalda), þá myndi ég einfaldlega hafa þína hefðbundnu 401 (k ) velt samtímis yfir / breytt í Roth IRA með (sett af) veltiskjölum.

Á þennan hátt drepur þú tvo fugla með einum steini.

Ég myndi ekki gera ávísanir og dreifingu reiðufjár (þ.e. IRS 'Uppbyggjandi kvittun') og umskrifa síðan ávísun til nýs kerfisstjóra. Keyra það sem „beinan veltingu“ til að forðast rugling og spurningar.

Einu ástæðurnar fyrir því að ég gæti hugsað mér að leggja ágóðann tímabundið í veltivinnu IRA væru: A) ef þú vilt fara aftur í áætlunina (ef þú lætur ekki af störfum) eða annað sem ekki Roth lífeyrisáætlun eða B) Þú hefur ákveðið gegn breytingu (t.d. sköttum).

Viðvörun - þú ættir að eyða tíma fyrirfram í að athuga hvort $ þín er „send“ (hafin á „eftirlaunahliðinni“) eða „dreginn“ af nýja vörsluaðilanum til að forðast stórfelldan höfuðverk síðar. Þegar eitthvað bjátar á. „Aura forvarna“ ...

En verndari 401 (k) krefst þess þó oft að þú notir dreifingargögn hans. Í þessu tilfelli verður ávísunin greidd beint til nýja vörsluaðilans í þágu þín. Þú getur samt sent tékkanum til nýja vörsluaðilans (á móti þér). (Í þessu tilfelli skaltu taka myndir og senda þær til nýja vörsluaðila - ekki reyna að innleysa þær.)

Stundum getur nýja vörsluaðilinn „dregið“ ágóðann þinn. Í þessu tilfelli muntu ljúka flutnings- / viðskiptaskjölunum.

Þú gætir þurft að fá / klára nýja Roth IRA umsókn fyrirfram til að annað hvort hafa reikningsnúmer fyrir vörsluaðilann 401 (k) sem verður sýndur við ávísun þína hjá IRA vörsluaðilanum eða eftirlitsmanni eftirmannsins Til að "taka út" peninga.

Hugsaðu vel um nýja stjórnandann þinn. Leyfa þeir fjölbreytta fjárfestingu í hlutabréfum, skuldabréfum, verðbréfasjóðum osfrv eða eingöngu í sínum sjóðum? Viltu traustfyrirtæki sem kaupir allt sem þú segir þeim, eins og fasteignir eða gullstangir? Viltu ódýr viðskipti gjöld? Ertu að íhuga búskipulag (t.d. börn frá fyrra hjónabandi, margra bótaþega, góðgerðarmál, búskatt)? Viltu fá aðgang að neti eða farsíma? Viltu hafa fólk í hinum símanum sem getur boðið þér þá hjálp og þjónustu sem þú vilt? Þarftu fleiri en einn vörsluaðila ?! Þú getur sent hluta af ágóðanum til ýmissa vörslubanka.

Mælið tvisvar, skerið einu sinni.

Gangi þér vel.

Fyrirvari: Þetta svar felur ekki í sér fjárhagslegar, skatta- eða lögfræðiráðgjöf og ég ber ekki ábyrgð á aðgerðum sem gerðar eru á grundvelli svars míns.

IW = C


svara 4:

Þú gætir átt í nokkrum vandamálum hér: stjórnun, sköttum, fjárfestingum, stjórnsýslu búi, hjónabandi / skilnaði.

Fyrst skaltu ganga úr skugga um að þú viljir umbreyta úr „hefðbundnum“ 401 (k) (á móti Roth 401 (k)) í Roth IRA. Þetta er skattskyldur atburður.

Þú ættir að gera skattagreiningu og íhuga aðra þætti eins og aldur, heilsu, lífslíkur, hjúskaparstöðu, ráð fyrir vaxtarhraða, áætluðu dreifingarhlutfalli og framtíðaráhrifum skatta - nýju skattalögin (2018) eru sögð aðeins eiga við í 10 ár áður en hún kemur aftur). Að auki eru „endurpersónur“ (að snúa við Roth yfir í „hefðbundnar“) ekki lengur leyfðar.

Þú munt líklega skulda skatta sem geta numið allt að þriðjungi dreifingarinnar (greiðist á skatta, ríki og sveitarfélaga). (Þú ættir ekki lengur að tapa vegna dreifingarrefs fyrir börn yngri en 59 ára ef Roth umbreytingin er gerð rétt - eða ef þú ert eldri en 59½ ára.)

Þú gætir viljað fullyrða í framlengingarskjalinu að halda skuli alríkisskatti (og ríki) sköttum, eða þú ættir að ganga úr skugga um að þú hafir skattpeningana þegar skatturinn er lagður fram. En jafnvel þó að þú borgir á skatttíma, getur það haft í för með sér refsingu fyrir staðgreiðslu á árinu. Ef þú heldur ekki sköttum, þá væri betra að þú hafir aðra peninga til að greiða skatta (t.d. sparnað), eða leita að Roth IRA dreifingu til að greiða eigin skatta! Þú getur framkvæmt hlutadreifingu í reiðufé / hlutaflutningi / umbreytingu.

Í öðru lagi, ef drög að áætluninni eða vörsluaðilanum („eftirlaunum forráðamannsins“) eða nýja „eftirmanni eftirmannsins“ eru engin sérstök vandamál (t.d. drög að áætlun, stefnu fyrirtækisins, tækni, reglugerðir stjórnvalda), þá myndi ég einfaldlega hafa þína hefðbundnu 401 (k ) velt samtímis yfir / breytt í Roth IRA með (sett af) veltiskjölum.

Á þennan hátt drepur þú tvo fugla með einum steini.

Ég myndi ekki gera ávísanir og dreifingu reiðufjár (þ.e. IRS 'Uppbyggjandi kvittun') og umskrifa síðan ávísun til nýs kerfisstjóra. Keyra það sem „beinan veltingu“ til að forðast rugling og spurningar.

Einu ástæðurnar fyrir því að ég gæti hugsað mér að leggja ágóðann tímabundið í veltivinnu IRA væru: A) ef þú vilt fara aftur í áætlunina (ef þú lætur ekki af störfum) eða annað sem ekki Roth lífeyrisáætlun eða B) Þú hefur ákveðið gegn breytingu (t.d. sköttum).

Viðvörun - þú ættir að eyða tíma fyrirfram í að athuga hvort $ þín er „send“ (hafin á „eftirlaunahliðinni“) eða „dreginn“ af nýja vörsluaðilanum til að forðast stórfelldan höfuðverk síðar. Þegar eitthvað bjátar á. „Aura forvarna“ ...

En verndari 401 (k) krefst þess þó oft að þú notir dreifingargögn hans. Í þessu tilfelli verður ávísunin greidd beint til nýja vörsluaðilans í þágu þín. Þú getur samt sent tékkanum til nýja vörsluaðilans (á móti þér). (Í þessu tilfelli skaltu taka myndir og senda þær til nýja vörsluaðila - ekki reyna að innleysa þær.)

Stundum getur nýja vörsluaðilinn „dregið“ ágóðann þinn. Í þessu tilfelli muntu ljúka flutnings- / viðskiptaskjölunum.

Þú gætir þurft að fá / klára nýja Roth IRA umsókn fyrirfram til að annað hvort hafa reikningsnúmer fyrir vörsluaðilann 401 (k) sem verður sýndur við ávísun þína hjá IRA vörsluaðilanum eða eftirlitsmanni eftirmannsins Til að "taka út" peninga.

Hugsaðu vel um nýja stjórnandann þinn. Leyfa þeir fjölbreytta fjárfestingu í hlutabréfum, skuldabréfum, verðbréfasjóðum osfrv eða eingöngu í sínum sjóðum? Viltu traustfyrirtæki sem kaupir allt sem þú segir þeim, eins og fasteignir eða gullstangir? Viltu ódýr viðskipti gjöld? Ertu að íhuga búskipulag (t.d. börn frá fyrra hjónabandi, margra bótaþega, góðgerðarmál, búskatt)? Viltu fá aðgang að neti eða farsíma? Viltu hafa fólk í hinum símanum sem getur boðið þér þá hjálp og þjónustu sem þú vilt? Þarftu fleiri en einn vörsluaðila ?! Þú getur sent hluta af ágóðanum til ýmissa vörslubanka.

Mælið tvisvar, skerið einu sinni.

Gangi þér vel.

Fyrirvari: Þetta svar felur ekki í sér fjárhagslegar, skatta- eða lögfræðiráðgjöf og ég ber ekki ábyrgð á aðgerðum sem gerðar eru á grundvelli svars míns.

IW = C